• Вклады
• Пластиковые карты
  • Список пунктов выдачи наличных и банкоматов
  • Правила предоставления физическим лицам кредитов в виде овердрафт
  • Виртуальные карты Avers – Virtual
  • Виды карт
  • Карты для частных лиц
  • Карты для юридических лиц
  • Кредитные карты
  • Скидки при оплате банковскими картами
  • Правила обслуживания и пользования банковскими карточками
  • Тарифы на обслуживание карт сторонних банков по выдаче наличных
  • Памятка держателя карты
  • Начисление и выплата зарплаты
  • Лимиты по пластиковым картам
  • Тарифы MasterCard WorldWide
  • Бит-карты
  • Бланки заявлений
• Кредиты
• Депозиты
• Денежные переводы CONTACT
• Терминалы самообслуживания
• Аверс ONLINE
• Расчетные счета

---

Правила предоставления физическим лицам
кредитов в виде овердрафт по счетам,
предусматривающим расчеты с использованием банковских карт.

1. Общие положения

1.1. Настоящее положение определяет порядок предоставления физическим лицам, имеющим счета для расчетов с использованием банковских карт, кредитов в виде овердрафт при отсутствии/недостаточности средств на счете.

1.2. Термины и определения:

Банк – Общество с ограниченной ответственностью Медицинский Коммерческий банк «Аверс»

Держатель – физическое лицо, на чье имя по заявлению Клиента выпущена банковская карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на лицевой стороне карты.

Договор – настоящие Правила, Тарифы и каждое заявление (анкета клиента – кредитная заявка, заявление об изменении Лимита кредита), надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком, составляющие в совокупности договор о предоставлении кредита в виде овердрафт по Счету Клиента.

Документы по операциям с использованием Карты - документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковских карточек и/или служащие подтверждением их совершения, составленные с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме), собственноручно подписанные Держателем или аналогом его собственноручной подписи, поступающие в Банк от участника (ов) расчетов.

Карта – эмитированная Банком расчетная карта международных платежных систем VISA International или MasterCard Worldwide как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися на Счете в Банке, в соответствии с законодательством РФ и договором, заключенным между Банком и Клиентом.

Клиент – физическое лицо, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт и выпущена Карта.

Лимит кредита – максимально возможный размер задолженности Клиента перед Банком по кредиту в виде овердрафт

Операция – любая финансовая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами с использованием Карт, выданных Банком, проводимая по требованию Клиента или без такового, в том числе платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая списание средств со Счета или зачисление средств на Счет.

Счет – это лицевой счет, открываемый Банком в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России на имя Клиента при выдаче Карты, предусматривающий осуществление операций с использованием Карт, на котором отражается движение средств по расчетам с использованием Карт.

Тарифы – являющиеся неотъемлемой частью Договора документы Банка, определяющие размер платы, подлежащей уплате Клиентом по исполнению Договора.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Правила совместно с Тарифами являются типовым Договором о проведении Банком за счет собственных средств платежей по Счету Клиента по Операциям, при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете (далее – «кредитование Счета», «кредит» или «овердрафт», как равнозначные понятия) в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете.

Настоящие Правила устанавливают порядок предоставления и обслуживания кредита, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком. Кредитование Счета осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России и договором о предоставлении, обслуживании и пользовании Картой, заключенным между Банком и Клиентом.

2.2. Заключение Договора производится путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится посредством подачи подписанной Клиентом анкеты клиента – кредитной заявки по форме установленной в Банке.

2.3. Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, являющимися приложением к настоящим Правилам (Приложение № 1). Установление Клиенту Лимита кредита удостоверяет факт заключения договора присоединения между Банком и Клиентом.

2.4. При изменении личных данных или данных супруга(-и) (ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, место работы и др.) Клиент обязуется письменно информировать Банк в течение четырнадцати рабочих дней после проведения даты таких изменений.

3. Предоставление кредита

3.1. Кредит может быть предоставлен Клиентам, удовлетворяющим всем условиям, перечисленным ниже:

• не моложе 21 года,
• не достигшим пенсионного возраста
• меющим гражданство Российской Федерации;
• срок действия Счета составляет не менее 6-ти месяцев;
• размер среднемесячных поступлений на Счета которых в течение последних 3-х месяцев составлял не менее чем 7 000 (Семь тысяч) рублей;

3.2. Для предоставления овердрафта Клиент составляет и подает в Банк:

• Анкету клиента - кредитную заявку;
• копию паспорта (все страницы).

Подписывая Анкету клиента – кредитную заявку Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с настоящими Правилами и Тарифами.

3.3. Банк оставляет за собой право проверки любой информации, сообщаемой Клиентом, в соответствии с действующим законодательством.

3.4. Принятие Банком анкеты клиента – кредитной заявки к рассмотрению, а также возможные расходы клиента (на оформление необходимых для оформления кредита документов и т.п.) не влечет за собою обязательств Банка предоставить кредит или возместить понесенные Клиентом издержки.

3.5. Решение о предоставлении кредита в виде овердрафт и Лимите кредита принимается Банком в результате анализа финансового состояния Клиента, проводимого Банком на основе:

• сведений о движении средств по Счету Клиента;
• сведений о ссудной задолженности Клиента перед Банком и качества обслуживания им долга;
• сведений о ссудной задолженности Клиента перед иными кредитными учреждениями и качества обслуживания им долга.

Банк в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения анкеты клиента – кредитной заявки принимает решение о предоставлении (или отказе в предоставлении) кредита. Банк не информирует Клиента о принятом решении. В случае принятия отрицательного решения Анкета клиента – кредитная заявка и копии предоставленных документов Клиенту не возвращаются.

3.6. Лимит кредита по Счету Клиента определяется в зависимости от размера среднемесячных поступлений на Счет Клиента и его финансовых обязательств на основе следующей таблицы:

Размер среднемесячных поступлений на Счет за последние шесть месяцев и наличие финансовых обязательств Клиента:	Лимит кредита в виде овердрафт:
-    размер среднемесячных поступлений на Счет Клиента менее 7 000 рублей	0 рублей, овердрафт не предоставляется;
- размер среднемесячных поступлений на Счет Клиента не менее 7 000 рублей, текущая ссудная задолженность у Клиента отсутствует	-   в размере среднемесячных поступлений на Счет Клиента;
- размер среднемесячных поступлений на Счет Клиента не менее 7 000 рублей, при наличии у Клиента текущей ссудной задолженности перед ООО МКБ «Аверс» и/или иным кредитным учреждением	- в размере среднемесячных поступлений на Счет Клиента уменьшенного на сумму платежей Клиента по ссудам (основной долг и проценты) на момент его обращения

В случае наличия сведений о неблагоприятном финансовом состоянии Клиента, Лимит кредита может устанавливаться Банком в индивидуальном порядке.
3.7. Овердрафт не предоставляется:

• Клиентам не являющимся гражданами Российской Федерации
• Клиентам моложе 21 года;
• Клиентам, достигшим пенсионного возраста;
• Клиентам, предоставившим недостоверную или неполную информацию в анкете клиента – кредитной заявке,  не предоставившим или предоставившим не в полном объеме необходимые документы;
• Клиентам, срок действия Счета которых составляет менее шести месяцев;
• Клиентам, у которых размер среднемесячных поступлений на Счет составляет менее чем 7 000 (семь тысяч) рублей

4. Пользование, погашение и изменение Лимита кредита

4.1. В случае принятия положительного решения о предоставлении Клиенту кредита по Счету, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими Правилами, при  отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента, Банк обязуется производить за счет собственных средств платежи по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете.

4.2. Клиент обязуется возвращать полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать Банку плату в виде процентов за пользование ими в соответствии с Тарифами.

4.3. Овердрафт может быть предоставлен всей суммой единовременно либо отдельными траншами. При  этом общая сумма задолженности Клиента не может превышать Лимит кредита. Получить информацию о размере установленного Лимита кредита (изменении Лимита кредита) Клиент может в любом из банкоматов Банка, запросив выписку об остатке средств на Счете.

Клиент обязан:

• вернуть Банку сумму овердрафта и плату (проценты), начисленную за пользование им, иные суммы и платы, предусмотренные настоящими Правилами, не позднее чем за 45 (Сорок пять)  дней  до момента закрытия Счета, либо в иные сроки, предусмотренные настоящими Правилами.
• в случае превышения Лимита кредита произвести возврат суммы, превышающий Лимит кредита,  в кратчайшие сроки.

4.5. Основанием для предоставления овердрафта Клиенту являются документы по операциям с использованием Карточки (т.е. документ, являющейся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковских карточек  и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карточки или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме), поступающие в Банк от участника (-ов) расчетов и отсутствие достаточной суммы денежных средств на Счете Клиента для исполнения указанных документов.

4.6. За пользование овердрафтом Клиент уплачивает Банку плату в виде процентов. Размер платы устанавливается Тарифами Банка.

Проценты за кредитование Счета начисляются за фактическое число дней пользования овердрафтом начиная со дня, следующего за днем предоставления овердрафта по день его фактического возврата, исходя из размера ежедневной задолженности на начало операционного дня. 

4.7. Днем предоставления овердрафта считается день осуществления Банком платежей по Счету при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств в пределах установленного Клиенту Лимита кредита, производимых на основании Правил.
Документом, подтверждающим факт предоставления овердрафта, является выписка по Счету Клиента. Неполучение или не своевременное получение Клиентом выписки по Счету не освобождает его от выполнения обязательств перед Банком.

4.8. Днем полного возврата задолженности по овердрафту считается день поступления денежных средств (всех траншей за срок овердрафта) и  плат (процентов) за их использование на Счет Клиента.

4.9. Погашение овердрафта (частичное или полное), включая начисленные по нему платы (проценты), может осуществляться досрочно либо в установленный настоящим Правилами срок, путем внесения наличных  денежных средств Клиентом на Счет через кассу Банка, путем списания Банком в безакцептном порядке либо по распоряжению Клиента суммы овердрафта и процентов со Счета, а также перечисления на Счет денежных средств третьими лицам (только с согласия Банка).

Клиент поручает Банку самостоятельно и в безакцептном порядке списывать с его Счета, суммы овердрафта, и плату (проценты), начисленную за пользование им.

4.10. Банк имеет право блокировать карточку Клиента в случае превышения Клиентом Лимита кредита, а также при не возврате в установленные сроки суммы овердрафта (или его части) либо платы, предусмотренной настоящими Правилами.

4.11. Клиент, заключивший с Банком Договор, имеет право обратиться в Банк с целью изменения Лимита кредита.

В случае направления Клиентом в Банк заявления об увеличении Лимита кредита, Банк в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного заявления принимает решение об изменении (или отказе в изменении) Лимита кредита. Банк не информирует Клиента о принятом решении. В случае принятия отрицательного решения заявление Клиента и копии предоставленных документов Клиенту не возвращаются.

В случае направления Клиентом в Банк заявления об уменьшении Лимита Кредита, Клиент обязан в день подачи заявления погасить задолженность, превышающую новый Лимит кредита, и выплатить плату (проценты) за пользование денежными средствами, превышающие новый Лимит кредита,  в соответствии с условиями Правил. Банк в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения указанного заявления изменяет Лимит кредита.

4.12. Банк вправе производить списание в безакцептном порядке денежных средств в сумме овердрафта, платы (процентов)  за пользование овердрафтом,  со Счета Клиента, указанного Клиентом в Анкете клиента – кредитной заявке, без дополнительного уведомления Клиента.

4.13. За счет поступающих (взыскиваемых) средств в счет исполнения обязательств Клиента по Правилам производится погашение овердрафта и процентов по нему в следующем порядке: первоначально плата (проценты) за пользование овердрафтом; затем сумма, превышающая Лимит кредита, и далее овердрафт.

4.14. При  изменении ставок рефинансирования Центрального Банка РФ и/или исходя из конъюнктуры рынка (в том числе уровня ставок по привлеченным ресурсам БАНКА) Банк имеет право в одностороннем порядке изменить Лимит кредита в сторону его уменьшения или увеличения. В случае уменьшения Лимита кредита Банк списывает сумму, превышающую Лимит кредита со Счета Клиента, указанного Клиентом в Анкете клиента – кредитной заявке, без дополнительного уведомления Клиента. В случае недостаточности средств на Счете Банк вправе заблокировать Карту.

5. Внесение изменений и дополнений в Правила

5.1. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и Тарифы. В этом случае Банк соблюдает процедуру предварительного раскрытия информации. Предварительное раскрытие информации осуществляется Банком не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до вступления в силу изменений и дополнений в Правила и не позднее 10 (Десяти) календарных дней до вступления в силу изменений и дополнений в Тарифы.

5.2. Банк с целью ознакомления Клиентов с условиями (изменениями) Правил и Тарифов размещает Правила и Тарифы путем предварительного раскрытия информации любым  из нижеуказанных способов:

• размещение такой информации на корпоративном интернет-сайте Банка WWW.AVERSBANK.RU;
• размещение объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;
• рассылки информационных сообщений по электронной почте;
• иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

5.3. С целью обеспечения гарантированного ознакомления всех лиц, присоединившихся к Правилам, до вступления в силу изменений и дополнений, Клиент обязан не реже одного раза в 30 (Тридцать) календарных дней самостоятельно обращаться в Банк для получения сведений об этих изменениях и дополнениях.

5.4. Любые изменения и дополнения в Правила и/или Тарифы с момента вступления их в силу с соблюдением процедур настоящего раздела равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными Банком в Правила и/или Тарифы, Клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном в разделе 6 настоящих Правил. Присоединение к настоящим Правилам на иных условиях не допускается.

5.5. Все споры и разногласия между Банком и Клиентом по поводу исполнения настоящих Правил разрешаются путем переговоров. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров, предмет спора должен быть передан в суд общей юрисдикции по месту нахождения Банка для разрешения в соответствии с законодательством РФ.

6.Срок действия и расторжение Договора

6.1. Договор вступает в силу с момента установления Клиенту Лимита кредита по счету. Действие Договора ограничено сроком действия договора о предоставлении, обслуживании и пользовании Картой, заключенного между Банком и Клиентом.

6.2. Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента в любое время. Для расторжения Договора Клиент обязан:

• подать в Банк письменное заявление о расторжении Договора (заявление об отказе от кредитования Счета). При этом датой расторжения Договора считается  день приема Банком заявления Клиента;
• погасить овердрафт и выплатить платы (проценты), начисленные за фактический срок  пользования  им, в день подачи заявления о расторжении Договора, а Банк вправе в бесспорном порядке списать данные суммы со Счета Клиента.

6.3. Банк вправе отказаться от исполнения Договора, блокировать Карту Клиента и взыскать всю задолженность Клиента по овердрафту и начисленным за пользование овердрафтом процентам в следующих случаях:

• отсутствия поступлений на Счет Клиента в течение двух месяцев подряд;
• сокращения размера среднемесячных поступлений на Счет Клиента за три последних месяца до уровня менее чем 7 000 (семь тысяч) рублей;
• неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору.
• смены места работы (увольнения) Клиента;
• ухудшения финансового состояния заемщика;

Овердрафт считается взысканным по истечении 7 (Семи) календарных дней с момента отправки Банком Клиенту требования о погашении овердрафта. Указанный срок будет являться надлежащим днем возврата овердрафта. В случае не возврата овердрафта и начисленных процентов Банк имеет право бесспорного (безакцептного) списания суммы задолженности с учетом процентов с любого счета Клиента, открытого в Банке.

Банк не информирует Клиента об отказе от исполнения Договора.

6.4. В случае если Клиент не исполняет свои обязательства по Договору, Банк обращается в судебные органы о взыскании долга и (или) расторжении Договора, после вынесения судом соответствующего решения Договор считается расторгнутым в одностороннем порядке по инициативе Банка. В срок не позднее трех рабочих дней заемщику направляется уведомление о расторжении кредитной заявки по кредиту в виде овердрафт.

7. Заключительные положения

7.1. Банк не несет ответственности перед Клиентом за последствия действий (бездействия) Банка при исполнении Договора, если такие действия (бездействия) были вызваны неисполнением (ненадлежащим исполнением) Клиентом обязательств, предусмотренных Правилами.

7.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ и договором о предоставлении, обслуживании и пользовании Картой, заключенным между Банком и Клиентом.

 

Приложение № 1 к Правилам предоставления физическим лицам кредитов в виде овердрафт по счетам, предусматривающим расчеты с использованием банковских карт

Тарифы ООО МКБ «Аверс» по кредитованию счетов,
предусматривающих расчеты с использованием банковских карт

Размер платы в виде процентов за пользование кредитом в виде овердрафт по счету, предусматривающему расчеты с использованием банковской карты составляет 17 (семнадцать)  процентов годовых.