Порядок взаимодействия при выявлении признаков переводов денежных средств без согласия клиентов
8 (800) 700-43-21
Офисы и банкоматы

Ваш город — Казань?

Да Выбрать другой город
8 (800) 700-43-21 по России бесплатно
Интернет-банк

Информационная памятка для клиентов

Уважаемые Клиенты!

Во исполнение требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон «О НПС»), Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон «О Банках») АО Банк «Аверс» с использованием специализированных систем проводит анализ операций по переводу денежных средств, а также операций внесения или выдачи наличных денежных средств с использованием банкоматов на наличие признаков осуществления переводов, операций внесения или выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента.

На основании пункта 3.4 статьи 8 Закона «О НПС», Банк при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, приостанавливает или отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

На основании Статьи 24.3, Статьи 24.3-1 Закона «О Банках» Банк при выявлении подозрительных операций внесения или выдачи денежных средств с использованием банкоматов, в том числе с использованием токенизированных карт, накладывает ограничения на объем производимых операций либо отказывает в их исполнении.

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (далее – БД ОБС) на основе сведений о попытках перевода денежных средств, по которым клиенты заявили свое несогласие, полученных от банков и других операторов платежных систем. В БД ОБС попадают сведения о получателе денег и (или) о его электронном средстве платежа по подобным операциям.

Банк России на ресурсе https://www.cbr.ru/faq/information_security/ опубликовал подробную информацию в формате вопрос-ответ о действиях клиентов в случае выявления и пресечения операций, совершаемых без согласия клиентов, о возможностях клиента обжалования включения сведений в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (далее – БД ОБС), а также иную информацию, в том числе, информацию об обязанности банков проводить мероприятия по выявлению и пресечению мошеннических операций, о причинах включения сведений по клиентам в БД ОБС.

Дополнительно АО Банк «Аверс» приводит наиболее важные выдержки из информации для клиентов, размещенных на ресурсах Банка России и перечень основных прав и обязанностей Банка в части исполнения им требований, установленных Законом «О НПС» и Законом «О Банках»:

1. Банк заблокировал карту и (или) проведение операций по ней. Что делать?

а) Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной или совершаемой без согласия клиента.

Сразу после блокировки операции Банк уведомит Вас об этом способом, который был определен в договоре. Чаще всего это пуш-уведомление в приложении Банка, либо СМС-информирование, если такая услуга подключена и не была Вами отключена самостоятельно.

После получения уведомления о выявлении признаков подозрительной операции, в случае, если Вы уверены в легитимности проводимой операции, Вам необходимо перезвонить на горячую линию Банка. Телефон горячей линии Банка 8 (800) 700-43-21.

Важно своевременно сообщать Банку информацию для связи!

Согласно ч. 13 статьи 5 Закона «О НПС»:

Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных Законом «О НПС», считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией для связи с клиентом.

б) В случае выявления подозрительной операции, совершаемой с помощью платежных карт или сервиса быстрых платежей Банка России (СБП), Банк отказывает в проведении операции, а в остальных случаях - подозрительная операция блокируется (приостанавливается).

Если Вы свяжетесь с Банком в течение суток после получения уведомления о приостановке Вашего платежа либо перевода и подтвердите его легитимность, Банк проведет операцию или попросит повторить ее с теми же реквизитами.

В случае СБП, если Вы получили уведомление об отказе в проведении операции у Вас есть возможность в течение суток ее подтвердить самостоятельно (осуществить повторный аналогичный перевод с теми же реквизитами).

Если Банку не удалось с Вами связаться или Вы не подтверждаете платеж – операция считается непринятой к исполнению.

в) Если окажется, что Вы осуществляете перевод в адрес лица, сведения по которому (или по его электронным средствам платежа) содержатся в БД ОБС, то Вы можете, несмотря на риски по данной операции, завершить проведение перевода или осуществить его повторно с идентичными реквизитами.

Согласно условиям Закона «О НПС», в таком случае, Банк попросит Вашего согласования операции и сможет осуществить ее не ранее, чем по истечение дня, следующего за днем Вашего подтверждения подобной высокорискованной операции. Данный период называется «период охлаждения» и нужен для того, чтобы Вы, оценив риск проведения операции, имели возможность в течение «периода охлаждения» ее отменить.

В случае СБП последовательность действий следующая:

г) Если Вы подтвердите, что операция совершается без вашего добровольного согласия, Банк заблокированную операцию отменит. Карту при этом необходимо заблокировать, ведь ее данные уже известны или могут быть известны мошенникам. Банк предложит Вам ее перевыпустить.

Важно!

Когда Вы будете разговаривать с представителем Банка, он может задать Вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где Вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали, для проверки личности Вас могут попросить назвать кодовое слово, которое Вы указывали при заключении договора.

Иных данных, коды из СМС сообщений, номер карты работники Банка не спрашивают.

Телефон горячей линии Банка - 8 (800) 700-43-21. Телефон для исходящих звонков – 8 (843)567-26-72.

Через мессенджеры работники Банка звонки не совершают.

в) Банк имеет право заблокировать электронное средство платежа клиента в случае выявления сведений по клиенту и (или) по его электронному средству платежа в БД ОБС.

К электронным средствам платежа относятся: банковские платежные карты, токенизированные платежные карты, сервисы дистанционного банковского обслуживания (сервисы, предоставляемые с использованием мобильных приложений Банка) и иные средства и (или) способы, позволяющие составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

В случае, если Банк получит от Банка России информацию, содержащуюся в БД ОБС, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, Банк приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений в БД ОБС.

2. Какие операции могут вызвать подозрения Банка?

Банк России разработал и утвердил списки признаков сомнительных операций. Многие из них связаны с совершением нетипичных операций клиентов. Например, Вы осуществляли переводы денежных средств через СБП на территории России и через короткий промежуток времени произошла смена региона присутствия на зарубежный. Если Вы совершаете в течение суток множественные переводы ранее незнакомым получателям средств. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток играет значение: если Вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Как узнать, почему данные оказались в БД ОБС?

Банк России ведёт Базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (БД ОБС). Она формируется на основе сведений, полученных от банков и других операторов платежных систем. Они на основании п. 4. ст. 27 Закон «Об НПС» обязаны противодействовать переводам, которые происходят без согласия клиента, как правило, под воздействием злоумышленников.

Поэтому информацию обо всех случаях и (или) попытках перевода денежных средств, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки и другие операторы платежных систем передают в Банк России. Таким образом данные о получателе денег по операциям без согласия клиента попадают в Базу данных Банка России.

Важно!

Если сведения о Вас или Вашей организации попали в БД ОБС, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из БД ОБС. В случае, когда сведения поступили в БД ОБС от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.

Как клиенту банка - физическому лицу обжаловать включение реквизитов в БД ОБС?

Для проверки обоснованности включения ваших данных в БД ОБС Вы можете:

Обжаловать включение реквизитов в БД ОБС одним из двух способов:

1. Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого Вы являетесь. Банк перенаправит обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).

2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приёмную (https://link.cbr.ru/921408742), выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

Дополнительно Вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Банк России рассмотрит заявление и примет решение в течение 15 рабочих дней о целесообразности исключения реквизитов из БД ОБС.

Если по результатам Вашего перевода денежных средств, сведения по Вам и (или) по Вашему электронному средству платежа внесены в БД ОБС, как оформить заявление об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы операции без добровольного согласия клиента для исключения сведений из БД ОБС?

а) Самостоятельно или с помощью сотрудника Банка направить через Интернет-приёмную (https://link.cbr.ru/921408742) Банка России заявление по форме Банка об исключении сведений о себе из БД ОБС, содержащее запрос номера операции без добровольного согласия клиента. В качестве темы обращения выбирается рубрика «Информационная безопасность». По результатам рассмотрения данного заявления Банк России сообщит клиенту REQ операции.

б) Обратиться в Банк для написания заявления заявление по форме Банка об отказе от зачисления денежных средств или подготовить данное заявление самостоятельно и направить его в Банк с использованием каналов дистанционного обслуживания (Интернет-банк, мобильное приложение). В заявлении необходимо указать номер операции без добровольного согласия клиента (REQ), предоставленный Банком России.

в) После получения от клиента заявления об отказе от зачисления денежных средств Банком в адрес кредитной организации отправителя (плательщика) будет осуществлен возврат суммы, поступившей по факту совершения операции без добровольного согласия.

г) В течение 15 рабочих дней Банк России рассмотрит заявление клиента и примет решение о целесообразности исключения сведений о нем из базы данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Если обращение клиента осуществлялось путем подачи заявлением в Банк, то решение Банка России будет направлено в адрес Банка, после чего не позднее следующего рабочего дня Банк доведет данное решение до клиента. В случае, когда клиент обращался напрямую в Банк России, решение будет направлено непосредственно клиенту.

5. Как юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и лицу, которое занимается частной практикой, обжаловать включение реквизитов в Базу данных?

Это можно сделать одним из двух способов:

1. Обратиться с заявлением в любой из банков, в котором обслуживаетесь Вы или Ваша компания. Банк перенаправит обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).

2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приёмную (https://link.cbr.ru/921408742), выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Независимо от способа обращения индивидуальному предпринимателю и лицу, которое занимается частной практикой, в заявлении нужно обязательно указать следующие данные:

Дополнительно Вы можете указать в заявлении полные и сокращенные (при наличии) наименования банков, от которых Вы узнали о включении сведений в Базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды, а также номер телефона.

Юридическому лицу в заявлении нужно обязательно указать следующие данные:

Юридическое лицо может дополнительно представить серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность, СНИЛС физического лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, а также полные и сокращенные (при наличии) наименования банков, от которых Вы узнали о включении сведений в Базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды. Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из Базы данных.

6. Как человек или компания узнают о вынесенном Банком России решении по результатам рассмотрения заявления об исключении сведений из Базы данных?

Банк России в течение 15 рабочих дней рассматривает заявления и принимает решение о целесообразности исключения реквизитов из Базы данных. Если клиент обращался с заявлением в свой банк, то решение регулятора будет направлено в адрес банка. При этом ответ Банка России кредитная организация обязана сообщить клиенту не позднее следующего рабочего дня. В случае, когда клиент банка обращался напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено клиенту. Если банк самостоятельно инициировал процесс обжалования (без участия клиента), то решение регулятора будет направлено в банк.